Nos solutions
Retraite et épargne salariale
Bilan retraite, optimisation des régimes obligatoires, PER individuel et collectif, PEE, intéressement et participation : préparer et compléter votre retraite.
Que vous soyez salarié, dirigeant ou profession libérale, le sujet de la retraite vous concerne. Au niveau individuel, vous souhaitez avoir une bonne visibilité sur votre future retraite.
Les relevés de carrière comportent fréquemment des erreurs ou des omissions : le travail de reconstitution est indispensable, et des stratégies existent pour optimiser les dispositifs le moment venu. Afin de faire le point sur vos régimes obligatoires, grâce à un véritable audit social de votre situation, nos équipes prennent en charge ce diagnostic.
Ce bilan retraite permet de déceler d'éventuelles anomalies dans les informations restituées par les caisses des régimes obligatoires, mais surtout de définir une stratégie à moyen terme afin d'optimiser vos revenus futurs.
Nous sommes là pour
- vous accompagner dans la prise en charge de ce sujet ;
- vous aider, grâce à nos experts, à réaliser votre bilan de carrière ;
- proposer les moyens d'augmenter vos futures pensions ;
- mettre en œuvre avec vous les préconisations pour compléter les régimes obligatoires : rachats de trimestres, cumul emploi-retraite, mise en place de solutions individuelles et collectives de retraite complémentaire.
Les dispositifs issus de la loi PACTE
La loi PACTE de 2019 a profondément remanié les dispositifs de retraite complémentaire, qu'ils soient collectifs ou individuels. MADELEINE ASSURANCE vous permet d'appréhender votre situation actuelle et d'utiliser tous les systèmes disponibles au bénéfice de votre future retraite.
À titre personnel
En remplacement du PERP et du contrat Madelin, le PER individuel (PERIN) permet, si vous le souhaitez, une sortie totale en capital. Il peut être souhaitable, après étude, de transférer vos anciens contrats Madelin vers cette nouvelle enveloppe.
En matière collective
Le PERCO est remplacé par le PER collectif (PERECO) et le contrat « article 83 » par le PER obligatoire (PEROB). Tous ces dispositifs sont désormais intégrés au « PER ».
Épargne salariale et rémunération variable
En couplant la mise en place d'un PEE (plan d'épargne entreprise) à un accord d'intéressement et/ou de participation, vous optimisez votre système de rémunération variable, tant pour vous que pour vos salariés, et vous préparez de futurs compléments de revenus (ou de capital) au moment de la retraite.
Autant de solutions qui permettent à la fois d'optimiser les rémunérations variables, sur le plan social comme fiscal, et de préparer des compléments de revenus à la retraite. Lire notre article sur l'épargne salariale.
Assurance vie et capitalisation
L'assurance vie et la capitalisation demeurent des instruments indispensables de la gestion de patrimoine. Notre indépendance nous a permis de sélectionner un large choix d'assureurs répondant chacun à des besoins différents. Contrat d'assurance vie de droit français ou luxembourgeois, nous disposons des solutions permettant de bâtir la stratégie la plus adaptée.
Ces contrats offrent un large choix de supports d'investissement selon vos objectifs et votre horizon de placement : OPCVM, mandat de gestion, fonds immobiliers, produits structurés, ETF, fonds en euros.